EDUCACIÓN
Financiera
Prevención de lavado de Activos
¿QUÉ ES EL LAVADO DE DINERO?
Es el mecanismo a través del cual se oculta el verdadero origen del dinero o productos provenientes de actividades ilegales.
Su objetivo es vincular dentro del sistema financiero de un país, aparentando haber sido obtenidos en forma lícita y procurando ocultar su procedencia, su propiedad y el ejercicio real de su control.
Conocido también como “Blanqueo de Capitales” ó “Legitimación de Activos”.
ACTIVIDADES ILEGALES
Financiamiento al Terrorismo, Estafa, Narcotráfico, Secuestro extorsivo, Corrupción Administrativa Evasión Fiscal, Sicariato ( asesino a sueldo) – Fraudes, Trata de niños, de personas, de órganos, de armas.
CARACTERISTICAS DEL LAVADOR DE ACTIVOS
– El lavador de activos es el rey de los estafadores.
– Utiliza el disfraz de cliente ideal
– Suele realizar un conjunto se transacciones complejas.
– Utiliza mecanismos para ocultar el origen ilícito.
– Tiene dimensiones internacionales
– Utiliza la vulnerabilidad del sistema financiero.
– Utiliza los adelantos tecnológicos.
PROCESO DE LAVADO DE DINERO
COLOCACIÒN: ELECCION DEL LUGAR PARA COLOCAR DINERO
ESTRATIFICACIÓN : A TRAVÉS DE COMPLEJAS ACTIVIDADES FINANCIERAS
INTEGRACIÓN: CONVIRTIENDO LAS GANANCIAS DE ACTIVIDADES ILICITAS, EN FONDOS LEGALES
MÉTODOS UTILIZADOS PARA LAVAR DINERO
– Estructuración, “Pitufeo” o “ Trabajo de hormiga”.
– Complicidad de un funcionario.
– Transferencia entre matriz y sucursales.
– Mezcla de productos ilícitos con fondos legítimos.
– Compañías de fachada.
– Compra de billetes de lotería ganadores.
INSTRUMENTOS UTILIZADOS PARA LAVADO DE ACTIVOS - IFIS
– Cheques de Gerencia y Cheques Personales.
– Giros Bancarios Recibidos o Enviados.
– Depósitos de Dinero en Efectivo.
– Certificados de Inversión.
– Transferencias de Cuenta a Cuenta.
– Créditos Bancarios.
– Tarjetas Inteligentes y Medios de Pago Cibernéticos (Internet).
ENTIDADES REGULADORAS EN EL ECUADOR (PLA)
Normativa Vigente - PLA
Ley de prevención, detección y erradicación del delito de lavado de activos y del financiamiento de delitos
Ley general de instituciones del sistema financiero
JUNTA DE POLÍTICA Y REGULACIÓN MONETARIA Y FINANCIERA CAPÍTULO IV.- ¨NORMA PARA LA PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DE DELITOS ENCLUIDO EL TERRORISMO EN LAS ENTIDADES FINANCIERAS DE LA ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA¨
Resolución N# 011-2014-f, Reformanda con Resolución N# 637-2020-F reforma 655-2021-f
POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS DE CONTROL
POLÍTICAS GENERALES DE PREVENCIÓN
DE LAVADO DE ACTIVOS
ETAPAS DE PREVENCIÓN DE
LAVADO DE ACTIVOS
POLÍTICA “CONOCE A TU CLIENTE”
Personas Expuestas Políticamente (PEPs)
DEFINICION:
El nacional o extranjero que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas en el país o en el exterior, por ejemplo, Jefe de Estado o de un gobierno, político de alta jerarquía, funcionario gubernamental, judicial o militar de alto rango, ejecutivo estatal de alto nivel, funcionario importante de partidos políticos, así como su cónyuge y sus parientes dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad y sus colaboradores cercanos.
MONITOREO DEL CLIENTE PEPS
POR LO QUE EN EL PROCESO DE MONITOREO LOS INGRESOS Y EL PATRIMONIO DECLARADO POR EL CLIENTE PEPS, GUARDAN RELACIÓN CON LAS ACTIVIDADES Y CAPACIDAD ECONÓMICA DE ÉSTE, ES DECIR, QUE LA TRANSACCIONALIDAD DE LAS PERSONAS POLÍTICAMENTE EXPUESTAS SE AJUSTEN A LOS PERFILES TRANSACCIONALES Y DE COMPORTAMIENTO PREVIAMENTE LEVANTADOS.
QUIÉNES PUEDES SER IMPUTADOS
Quien adquiera, transfiera, posea, administre, utilice, mantenga, resguarde, entregue, transporte, convierta o beneficie de cualquier manera, de activos de origen ilícito.
Quien oculte, disimule o impida, la determinación real de la naturaleza, origen, procedencia o vinculación de activos de origen ilícito.
Quien preste su nombre o el de la sociedad o empresa, de la que sea socio o accionista.
Quien organice, participe o financie la comisión de delitos tipificados en la Ley de PLA.
Quien realice, por sí mismo o por medio de terceros, operaciones y transacciones financieras, con el objetivo de dar apariencia de haber obtenido el dinero de forma lícita.
TECNICAS Y SEÑALES DE ALERTA
TÉCNICAS MÁS CONOCIDAS
– Método Inmobiliario
– Método Pitufeo
– Método Levantamuertos o reciclaje empresarial
– Método gozando la vida
– Método loteriazo
– Método caritativo
– Método jugando y lavando
CLIENTES DE ALTO RIESGO
– Agencias de viajes
– Fundaciones
– Fideicomisos
– Peps
– Inmobiliarias
– Concesionarios
– Casinos
– Notarios
– Joyas
– Contador
“Somos parte del Sistema Antilavado del Ecuador. Protegemos la economía legal. Cumplimos con la Ley. ¡Promoviendo la Cultura Antilavado por El Nuevo Ecuador!”
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